Ai titluri de stat? Banca îți poate da credit peste limita de 40% din salariu

Limita de 40% nu mai contează

Banca Națională a schimbat regulile la credite. Dacă ai titluri de stat, de exemplu Fidelis, banca îți poate da bani pe ele fără să le vinzi. Mai important, îți poate da credit chiar dacă rata trece de limita obișnuită de 40% din venit. Regulamentul, semnat de guvernatorul Mugur Isărescu, a apărut în Monitorul Oficial pe 3 noiembrie.

Cum funcționează

Să zicem că ai cumpărat titluri de stat de 10.000 de lei. Ai nevoie de bani, dar nu vrei să le vinzi, ca să nu pierzi dobânda. Le pui garanție la bancă și iei un credit de cel mult 8.000 de lei, adică 80% din valoarea lor. Titlurile rămân ale tale. Dacă nu plătești ratele, banca le ia.

Merg și titlurile de stat ale altor țări din Uniunea Europeană, nu doar ale României.

Cum rămân românii fără case

Limita de 40% exista ca să nu te îndatorezi peste ce poți duce. Fără ea, mulți vor lua credite mai mari decât le permite salariul. La prima scumpire, la o rată care crește sau la pierderea locului de muncă, banii nu mai ajung. Cine are deja credit pe casă și se mai împrumută o dată riscă să piardă întâi economiile, apoi chiar locuința.

Limita de 40% nu mai contează

În mod normal, banca nu te lasă să dai pe rate mai mult de 40% din venitul tău lunar. Regula te apără să nu te îngropi în datorii. La creditele garantate cu titluri de stat, regula poate fi ocolită: banca îți poate da credit chiar dacă rata îți ia mai mult de 40% din salariu. La alte credite, excepția asta e strict limitată, doar pentru oameni cu venit cel puțin cât salariul mediu. Aici nu are nicio limită.

Vezi si: Directorii Romsilva merg la vânătoare în zile de muncă, fără să plătească

În plus, banca îți poate socoti ca venit și dobânda pe care o primești de la titluri. Așa pari mai bun de plată.

Poți lua credit chiar ca să cumperi titluri de stat

Regulamentul permite și asta: iei bani de la bancă și cu ei cumperi titluri de stat, pe care apoi le pui garanție. În acest caz primești mai puțin, cel mult 70% din valoarea titlurilor. Adică te împrumuți la bancă ca să împrumuți statul.

Cine câștigă și cine riscă

Statul are nevoie de bani și se împrumută și de la propriii cetățeni, prin titluri ca Fidelis. Regula nouă face titlurile mai atractive, deci statul le vinde mai ușor. Băncile câștigă dobândă la credite noi, cu o garanție sigură. Riscul rămâne la tine: dacă nu mai poți plăti ratele, rămâi fără titluri. Iar o regulă făcută ca să nu te îndatorezi peste puteri nu se mai aplică exact la aceste credite.